TSAHC vs TDHCA: ¿cuál es la diferencia?
Texas tiene dos agencias estatales de vivienda que ofrecen asistencia para el enganche (pago inicial), y muchas familias las confunden. En resumen: TSAHC (Corporación de Vivienda Asequible del Estado de Texas) y TDHCA (Departamento de Vivienda y Asuntos Comunitarios de Texas) tienen programas parecidos —ambos aportan típicamente entre 2% y 5% del monto del préstamo para enganche y costos de cierre— pero con reglas distintas sobre quién califica y cómo se otorga el dinero (fuente: tsahc.org, tdhca.texas.gov).
La diferencia práctica más importante: TDHCA My First Texas Home exige ser comprador por primera vez (no haber sido dueño de casa en los últimos 3 años), mientras que TSAHC no lo exige en todos sus programas y TDHCA My Choice tampoco. Un oficial de préstamos participante lo ayuda a elegir; no se solicita directamente al estado.
Comparación lado a lado
| TSAHC | TDHCA | |
|---|---|---|
| Agencia | Corporación de Vivienda Asequible del Estado de Texas | Depto. de Vivienda y Asuntos Comunitarios de Texas |
| Programas | Home Sweet Texas; Homes for Texas Heroes | My First Texas Home; My Choice Texas Home; MCC |
| Asistencia (según agencia) | Típico 2%–5% del préstamo | Típico 2%–5% del préstamo |
| Forma de la ayuda | Subvención o segunda hipoteca condonable | Segunda hipoteca condonable (p. ej. 3 años) o diferida |
| ¿Comprador por primera vez? | No siempre requerido | My First: sí · My Choice: no |
| Puntaje de crédito típico | 620+ (lo fija el programa) | 620+ (lo fija el programa) |
| Curso educativo | Requerido | Requerido |
| MCC (crédito fiscal) | — | Disponible (Texas Mortgage Credit Certificate) |
Los números son características de programa publicadas por cada agencia y pueden cambiar. Verifique en tsahc.org y tdhca.texas.gov.
¿A quién le conviene cada uno?
TSAHC suele encajar mejor si usted ya fue dueño de casa antes (o no está seguro de calificar como “primer comprador”), si trabaja en una profesión de “héroe” (ver abajo), o si prefiere la posibilidad de una subvención que no se devuelve. TSAHC atiende a compradores de ingresos bajos a moderados en todo Texas (fuente: tsahc.org).
TDHCA suele encajar si usted es comprador por primera vez (o veterano) y busca My First Texas Home, o si quiere combinar la asistencia con un Certificado de Crédito Hipotecario (MCC), que ofrece un crédito fiscal federal sobre parte de los intereses de su hipoteca (fuente: tdhca.texas.gov). My Choice Texas Home abre la puerta a compradores repetidos. La mejor opción depende de su crédito, ingreso y condado; lo revisamos con usted en español.
Homes for Texas Heroes: ¿quiénes son “héroes”?
El programa Homes for Texas Heroes de TSAHC ofrece asistencia para el enganche a profesionales de servicio público. Según TSAHC, las ocupaciones elegibles incluyen (fuente: tsahc.org):
- Maestros, bibliotecarios de escuela, consejeros y directores escolares
- Auxiliares docentes (teacher aides)
- Policías y agentes del orden público / correccionales
- Bomberos y personal de servicios médicos de emergencia (EMS / paramédicos)
- Veteranos y miembros activos de las Fuerzas Armadas de EE. UU.
- Enfermeros/as y personal de salud aliado (allied health)
Si usted trabaja en una de estas áreas, pregúntenos: podría calificar para la ayuda de “héroes” de TSAHC además de las opciones generales. La lista oficial y sus definiciones están en tsahc.org.
Condonable vs. a pagar (diferida): explicado
No toda la asistencia funciona igual. Es la pregunta que más nos hacen, así que aquí está claro:
- Subvención (grant): es dinero que no se devuelve. No hay segundo préstamo ni pago mensual por la asistencia. TSAHC ofrece esta forma en algunos programas (fuente: tsahc.org).
- Segunda hipoteca condonable (forgivable): es un segundo préstamo que se perdona (se cancela) con el tiempo —por ejemplo, a lo largo de 3 años— siempre que usted siga viviendo en la casa. Si cumple el período, no paga nada de la asistencia (fuente: tsahc.org, tdhca.texas.gov).
- Segunda hipoteca diferida: el pago se aplaza; por lo general se liquida cuando usted vende, refinancia o deja de vivir en la casa como residencia principal. TDHCA ofrece opciones diferidas de plazo largo (fuente: tdhca.texas.gov).
Cuál recibe usted depende del programa y de su elección. Antes de firmar, le explicamos en español los términos exactos de su segunda hipoteca.