Preguntas frecuentes
Respuestas en español a las dudas más comunes sobre la asistencia para el enganche en Texas (TSAHC y TDHCA). ¿No ve su pregunta? Llámenos o escríbanos y le respondemos en español, sin compromiso.
1. ¿Qué es la asistencia para el enganche?
Es dinero que le ayuda a cubrir el enganche (pago inicial) y/o los costos de cierre de su casa. En Texas la ofrecen dos agencias estatales, TSAHC y TDHCA, típicamente como el 2%–5% del monto de su préstamo, sin tope en dólares, según las reglas de cada agencia (fuente: tsahc.org, tdhca.texas.gov). Se otorga como subvención o como una segunda hipoteca.
2. ¿La asistencia es condonable o hay que pagarla?
Depende del programa. Puede ser una subvención (no se devuelve), una segunda hipoteca condonable (se perdona con el tiempo si usted sigue viviendo en la casa) o una segunda hipoteca diferida (se paga después, por ejemplo al vender o refinanciar) (fuente: tsahc.org, tdhca.texas.gov). Antes de firmar le explicamos en español los términos exactos de su caso.
3. ¿Es lo mismo que un “grant” (subvención)?
No siempre. Algunos programas de TSAHC entregan la ayuda como subvención —dinero que no se devuelve— y otros como segunda hipoteca condonable. TDHCA suele usar una segunda hipoteca (condonable o diferida). “Subvención” y “condonable” no son idénticos; la diferencia importa y se la aclaramos según el programa que elija (fuente: tsahc.org, tdhca.texas.gov).
4. ¿Puedo comprar sin dinero de mi bolsillo?
La asistencia está diseñada para reducir el efectivo que usted necesita para el enganche y los costos de cierre, y en algunos casos puede cubrir una parte importante. Cuánto se cubre depende de su programa, su préstamo base y su situación; no podemos prometer una cifra concreta. En una consulta gratuita calculamos su caso real. También hay costos que normalmente corren por su cuenta (como el depósito inicial y el avalúo).
5. ¿Puedo combinar la asistencia con un préstamo FHA, VA o USDA?
Sí, en muchos casos. Los programas de asistencia de Texas se adjuntan a un préstamo base —comúnmente FHA, convencional, VA o USDA— y también pueden combinarse con un Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) de TDHCA (fuente: tdhca.texas.gov). La mejor combinación depende de su elegibilidad; la definimos juntos.
6. ¿Tengo que ser comprador por primera vez?
No para todos los programas. TDHCA My First Texas Home sí lo exige (no haber sido dueño en 3 años; con excepción para veteranos), pero My Choice Texas Home admite compradores repetidos, y TSAHC no lo requiere en general (fuente: tsahc.org, tdhca.texas.gov).
7. ¿Qué puntaje de crédito necesito?
La mayoría de los programas piden un puntaje de alrededor de 620 o más; algunos productos pueden pedir un poco más. El mínimo lo fijan la agencia y el préstamo base, no nosotros (fuente: tsahc.org, tdhca.texas.gov). Si aún no llega, le damos un plan para mejorar su crédito; el CFPB tiene guías gratis en español (consumerfinance.gov/es).
8. ¿Cuáles son los límites de ingreso?
Hay un límite de ingreso que varía por condado y por tamaño del hogar; un mismo ingreso puede calificar en un condado y no en otro (fuente: tsahc.org, tdhca.texas.gov). Los límites cambian cada año, así que le ayudamos a buscar el número vigente de su condado con las herramientas oficiales de TSAHC y TDHCA.
9. ¿Necesito tomar un curso de educación para compradores?
Sí. Casi todos los programas requieren un curso de educación para compradores de vivienda aprobado, completado antes del cierre (fuente: tsahc.org, tdhca.texas.gov). Es corto, suele ser en línea y termina con un certificado. Hay opciones en español; le indicamos cuál acepta su programa.
10. ¿Cuánto tiempo toma el proceso?
De contrato aceptado a cierre suele tomar 30 a 45 días, aunque varía según su caso y el mercado. Buscar la casa puede tomar más. Ver el detalle en Cómo funciona.
11. Soy trabajador independiente (self-employed). ¿Puedo calificar?
Sí, muchas personas independientes califican. Por lo general se pide documentación adicional de ingresos —declaraciones de impuestos, formularios 1099 y estados de cuenta del negocio— para mostrar un ingreso estable. Le decimos exactamente qué necesita según su situación y su programa.
12. Tengo ITIN (no tengo Número de Seguro Social). ¿Hay opciones para mí?
Es posible que existan opciones según su situación, pero la disponibilidad de productos no está confirmada y varía por prestamista y programa. No le prometemos un préstamo con ITIN. Lo correcto es hablar con nosotros en español para revisar su caso concreto y decirle con honestidad qué caminos hay, si los hay.
13. ¿Trabajo en educación o servicios de emergencia? ¿Hay algo para mí?
Sí. El programa Homes for Texas Heroes de TSAHC ofrece asistencia a maestros, personal escolar, policías, bomberos, EMS/paramédicos, enfermeros/as, personal de salud aliado y veteranos, entre otros (fuente: tsahc.org). Pregúntenos si su ocupación califica.
14. ¿Ustedes son parte del gobierno de Texas o de TSAHC/TDHCA?
No. Somos oficiales de préstamos con licencia en Cornerstone First Mortgage, LLC (NMLS #173855) y no estamos afiliados a TSAHC, TDHCA ni a ninguna agencia gubernamental. Le ayudamos como prestamista participante a usar sus programas. Puede verificar nuestras licencias en nmlsconsumeraccess.org.
15. ¿Los documentos y la atención son en español?
La atención, la orientación y sus preguntas las manejamos en español. Sin embargo, los documentos oficiales del préstamo se proporcionan en inglés, conforme a la práctica estándar en EE. UU.; se los explicamos en español antes de firmar. El CFPB ofrece recursos gratuitos en español en consumerfinance.gov/es.